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    龙仁 · 2020-03-24
    武汉银行机构开展“春季行动”为企业提供复工复产信贷支持;工行将提供总额100亿的专项额度支持科创板上市后备企业。

    宏观头条

    下半年央行或引导LPR及时适度调整

    3月20日,央行授权全国银行间同业拆借中心公布, 1年期LPR为4.05%,5年期以上LPR为4.75%,均与上期持平。自疫情爆发以来,1年期LPR报价在2月份曾大幅下调10个基点,同时5年期LPR报价下调5个基点。在本周定向降准刚落地、MLF没有调整的情况下,该报价结果一定程度上在市场预期之中。

    预计央行今后仍将在保持流动性合理充裕的情况下,进一步降低实体经济的融资成本,未来可采用的货币政策包括定向或全面降准、OMO降息、MLF及TMLF操作等。考虑到央行在不断优化“三档两优”存款准备金率框架,预计二季度还会有一次定向或全面降准措施,以增强商业银行的信贷投放能力。此外,待商业银行贷款利率换锚工作取得较大进展后,下半年央行可能会根据宏观经济基本面和实体经济的流动性需求,引导LPR及时适当调整,切实降低实体经济的融资成本。

    政策动态

    金融时报:银行业“融资+融智”协同发力解企业复工复产难题

    当前,疫情防控积极向好的势头继续巩固,各地企业复工复产也在加速推进。为全力做好企业复工复产的“金融后盾”,银行业在加大传统信贷支持的同时,持续提升综合化服务的质量和效率。金融时报记者了解到,近期以来,商业银行一方面发挥债券服务优势,通过“表内+表外”“承销+投资”“债权+股权”等多元化融资工具切实帮助企业降低融资成本,缓解流动性压力;另一方面,在非常时期,银行业通过扮演“金融顾问”角色,更好地发挥了信息枢纽和信息中介的显著优势,为企业复工复产提供了有力的“融智”支持。

    比如,民生银行为用人单位及人力资源服务公司提供了“薪福通”现金管理产品,可帮助实现全线上化操作,提供分账管理、跨行代发、收款人信息验证等功能。同时,还支持用人单位或上级单位参与及管控薪资批量代发流程。

    针对小微企业主的特殊需求,建行上海市分行依托建行大学平台,推出“金智惠民-百万创业者培训计划”,联动政府、园区等,发挥各自领域优势,开展线上直播等创新模式的培训。(金融时报)

    商务部、进出口银行:加强对边境(跨境)经济合作区的金融支持

    3月23日,商务部办公厅、进出口银行办公室联合印发《关于应对新冠肺炎疫情 支持边境(跨境)经济合作区建设促进边境贸易创新发展有关工作的通知》,加强对边境(跨境)经济合作区的金融支持。

    通知提出,商务主管部门和进出口银行统筹疫情应对和稳住外贸外资基本盘,发挥政策引导和金融职能作用,为边境(跨境)经济合作区及区内企业提供优质服务,促进解决复工复产面临的资金周转和扩大融资等迫切问题,保障边境贸易产业链、供应链畅通运转,将疫情带来的影响降到最低。(新华网)

    武汉银行机构开展“春季行动”为企业提供复工复产信贷支持

    为了让金融政策惠及到更多的企业,日前,中国人民银行武汉分行营管部宣布,将在辖内开展信贷支持企业复工复产“春季行动”。 

    本次活动从3月20日起持续至6月30日,武汉辖内所有银行机构都将参与其中,主要以全市各类民营、小微、“三农”企业为重点服务对象,向其提供复工复产信贷支持,为武汉市经济恢复发展注入金融“活水”。 

    “春季行动”将采取“线上+线下”融合的方式,利用“汉融通”网上平台为企业服务。为缓解小微企业抵押物不足等问题,本次春季行动配套“政策性担保公司+贷款对象”等增信担保方式,引入11家政府性担保或再担保公司。(武汉发布)

    排摸融资需求 上海实施科创企业上市贷

    上海市经济信息化委副主任张建明介绍,市经信委面向近300家改制上市培育入库企业排摸融资需求,向12家商业银行推介66家入库企业的融资诉求。商业银行积极响应,搭建绿色通道,实施“科创企业上市贷”服务方案。

    根据统计,超过八成的拟上市科创企业融资需求得到初步解决,其中一半已获得贷款,另一半的企业正在选择授信方案。上海银行已向10家企业累计放款12.52亿元;浦发银行已向20家企业累计放款5.32亿元;农业银行已向4家企业累计授信2.35亿元。工商银行拟向18家企业新增授信总额5.46亿元;中国银行拟向16家企业新增授信总额1.9亿元。(澎湃新闻)

    上海出台专属金融服务方案 支持网信企业有序复工复产

    近日,上海支持网信企业有序复工复产的专属金融服务方案正式出台。支持的范围,涵盖核心基础研究领域、前沿技术发展领域、网络安全领域,以及新兴网络应用领域。

    记者获悉,此次专属金融服务方案由中共上海市委网络安全和信息化委员会办公室牵头,联合上海市密码管理局,与浦发银行上海分行加强合作,共同推出,旨在帮助企业克服资金短缺、亟需金融服务等困难,助力上海打造互联网发展新高地。(澎湃新闻)

    行业动态

    工行将提供总额100亿的专项额度支持科创板上市后备企业

    近日,工商银行上海分行与长三角资本市场服务基地签署金融支持科创企业上市发展全面战略合作协议,双方将共同推动科创板上市后备企业培育工作,支持科创企业高质量发展,帮助受疫情影响的企业复工复产。

    此次联合长三角资本市场服务基地,工行上海分行为上市后备库企业,以及受疫情影响复工复产的科创企业提供专属信贷规模保证、专门利率优惠政策、专设绿色通道支持、专项股权融资支持、专题上市服务活动、专业金融服务支撑。

    据悉,工行还将提供总额100亿元的专项额度支持科创板上市后备企业,并在贷款规模上予以优先保证。(第一财经)

    农业银行普惠金融贷款余额突破万亿元

    截至2020年2月末,农业银行普惠金融领域贷款余额超过1万亿元,服务各类小微企业客户超过100万户。农业银行表示,新冠肺炎疫情发生以来,农行不断加大实体经济金融供给,在疫情期间紧急上线“复工贷”“续捷e贷”等产品,全力支持小微企业复工复产。(新华网)

    邮储银行加入无接触贷款计划

    本月,全国工商联与网商银行等共同发起“无接触贷款”助微计划,全力支持全国约1000万家小微企业、个体工商户及农户等,打赢经济仗,邮储银行率先加入这一计划。

    邮储银行总行三农部总经理助理陈鹏表示,“无接触贷款是一种数字新基建,对于现阶段帮助小微企业复工复产,帮助小店经济回暖,都有关键作用。”

    据了解,邮储银行的网络贷款平均额度为10万,且有一定门槛,通过和网商银行合作无接触的数字贷款,平均额度在1万左右,能够服务到更小微的群体。

    无接触贷款,顾名思义,是在线申请、无需人工接触的数字贷款方式。 国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,“无接触”的互联网贷款是支持小微企业的重要途径,可以从线上化、触达、风控、成本四个角度促进小微信贷服务。在疫情结束之后,金融数字化和线上化的潮流也不会出现逆转。(证券时报网)

    上海银行与京东数科合作,再保理模式缓解企业融资难、融资贵

    日前,京东数科与上海银行达成合作,以再保理模式为企业提供融资服务,打开了商业保理与银行合作新模式。目前双方合作已为超过200家企业提供了线上采购及采购融资服务,辐射制造业、交通运输业、能源业、铁路、互联网等行业领域。

    此次合作中,京东数科依托旗下金采业务渠道帮助银行对接企业;上海银行基于自身风险管控能力,为符合银行准入资质的企业提供采购资金支持,以供应链金融缓解企业融资难、融资贵问题。(零壹财经)

    太平洋保险交转型中跑成绩单:寿险降本增效,农险重要性凸显

    中国太保(601601.SH)总裁贺青说过,2019年是集团“转型2.0”从起跑进入途中跑的一年。从刚发布的财报来看,这家“上海金融名片”的成绩单有阵痛,也有收获。

    从整体收入来看,中国太保过去一年表现良好。2019年财报显示,集团在去年实现营业收入3854.89亿元,其中保险业务收入3475.17亿元,同比增长 8.0%;净利润为277.41 亿元,同比增长 54.0%。截至 2019 年末,集团客户数达1.39亿,较去年末增长1214万。(36氪)

    其他动态

    山东济南一家法院首次认定:“职业放贷人”放贷行为无效

    为规制民间借贷向资本运作方式规模化发展,惩治非法放贷活动,两高两部于2019年10月联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,对惩治非法放贷、职业放贷等行为进行了明确。

    近日,济南市高新区人民法院审结一起民间借贷案件,首次根据上述《意见》规定,结合当事人反复出借、格式合同、利息转移支付等行为认定借贷人为“职业放贷人”,放贷行为无效,打响了全市法院规制“职业放贷人”行为的第一!(济南中院)

    信用卡总逾期742亿,最严风控来临,多家银行开启降额风暴

    742亿逾期带来的是银行全面加强的信用卡风控,这段时间被降额封卡的人几乎占据了半壁江山。‘支付百科’了解到,目前广发、中信、交通、浦发等银行已开始行动,一轮封卡降额风暴正在来袭。

    不少信用卡持卡人已经收到了银行发来的短信,大致内容如下:“尊敬的客户,您X行的信用卡近期存在风险交易,谨此提醒规范用卡。银行将按照监管要求对信用卡采取降低额度等措施,以保障信用卡安全”。

    对于信用卡风控的方式,各大银行有所差异。有的银行,一旦怀疑你的信用卡有风险交易,没有任何征兆就直接降额、封卡。有的银行,则会取消持卡人的临时额度,并且持卡人再次申请临时额度时无法开通。(支付百科)

    知识课堂

    供应链金融模式详解与创新

    供应链金融,指围绕核心企业,以核心企业信用为依托,以真实交易为背景,为产业链上下游企业提供的金融服务。

    在传统供应链金融业务模式下,业务主体包括供应商(上游企业)、经销商(下游企业)、核心企业、银行、仓储机构以及物流公司等,业务模式主要包括三种,分别为应收账款融资模式、保兑仓融资模式以及融通仓融资等模式。在技术层面的创新包括区块链,在发票交易数据对手信息的创新方面包括联易融等。

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